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殭屍企業一詞在大陸正火紅,最主要的原因在於全球需求大減、大陸經濟趨緩,再加上股市大跌,企業利潤下降,使得產能過剩的問題被凸顯出來。例如:大陸2015年,27個大行業中,有21個產能嚴重過剩,其中又以鋼鐵、煤炭、水泥、玻璃、石油、石化、鐵礦、有色金屬等這8大行業虧損特別嚴重(高達80%)。此外工業生產者出廠價格指軍公教貸款數(PPI)連續45個月負成長,使得許多企業虧損經營,負債累累,又不能透過併購重組或是破產程序正常退出市場,只能在國家與銀行的支持下苟延殘喘,形成大陸嚴重的殭屍企業現象。

其實台灣也無法倖免於殭屍企業問軍公教貸款題,特別是在全球經濟持續低迷,台灣出口連15個月衰退,再加上紅潮興起,使得資訊電子業產業鏈面臨極大的挑戰,特別是在光電、太陽能等企業,雖然本業不斷下滑,營收與獲利不斷減少,但又沒有辦法找到轉型升級之路,只能靠吃老本、或是向銀行週轉維持,軍公教貸款形成台灣版的隱形殭屍企業。我們在看大陸殭屍企業問題時,不應存在看熱鬧的心情,反而應該正視台灣本土版的殭屍企業問題。

鋼鐵煤礦 8大慘業

大陸產能過剩的問題,源自於金融海嘯後大陸推出的4兆人民幣刺激方案,寬鬆的資金導致過量的投資,過度刺激導致產能急劇擴張,使得在2007年產能過剩率為0%的大陸產業,到2015年達到平均15%(鋼鐵煤礦等更高達30%以上)的驚人比率。此等快速擴充的產能若在全球經濟擴張之際,或可化解;但事與願違,大量過剩的產能卻面臨各國內外需俱疲、全球經濟面臨通縮等因素,使得產能過剩問題不但對大陸經濟持續成長產生嚴重的干擾,更軍公教貸款形成經濟體系中的一顆惡性腫瘤,並隨著時間不斷惡化。就以鋼鐵行業為例,目前中國大陸鋼鐵年產能高達12億噸,超過全球其他國家鋼鐵產能的總和。但是2015年全年粗鋼產量只有為8.03億噸,顯示閒置產能的比率高達1/3左右,不但形成資源的浪費與無效率,更拖垮企業獲利與償債能力。

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〔記者黃欣柏/台北報導〕婦人華采慧還不出1400萬元債款,8年前買兇殺害自己,再讓丈夫許碧誠詐領高額保險金,不料她「如願」被一槍斃命,事情卻東窗事發,不僅丈夫、槍手及協助買兇的哥哥全被判刑,事後保險公司也拒絕給付保險金;許碧誠去年向2家壽險公司提告要求給付,台北地院認定全案是加工自殺,昨判免賠,可上訴。
華采慧被海巡署軍公教貸款岸巡人員發現陳屍在駕駛座上,當時子彈貫穿頭部,死狀極慘。(資料照,記者李容萍翻攝)
華采慧被海巡署岸巡人員發現陳屍在駕駛座上,當時子彈貫穿頭部,死狀極慘。(資料照,記者李容萍翻攝)
華采慧的轎車被的右車窗玻璃有很明顯的彈痕。(資料照,記者謝武雄攝)
華采慧的轎車被的右車窗玻璃有很明顯的彈痕。(資料照,記者謝武雄攝)
據悉,華采慧跟許碧誠74年結婚,育有3子女。92年間2人向銀行貸款經營超商,許男信用不佳遭拒,夫妻倆假離婚,由華女出面貸款。
後來超商經營不善,2人賣掉房子抵債仍欠1400萬元,信用卡也遭停卡,走投無路的華女,想起婚後曾投保高額壽險及意外險,97年間透過哥哥華明雄找上槍手施耀宗,共同策畫、演出槍殺案,企圖以自己的死換取家人溫飽。
97年10月14日凌晨,華采慧被發現陳屍桃園大園台61線高架橋下,頭部遭人近距離開槍。檢警發現,她死前曾跟丈夫在電梯裡擁吻8秒「訣別」,也曾向女兒說「如果我走了,妳們要好好照顧自己」,且她與華明雄、華明雄與施耀宗間均有通聯紀錄,揭發加工自殺詐保案,去年許碧誠被高等法院判刑6年,華明雄及施耀宗也各被判刑6年半、6年。
許碧誠當時試著向富邦人壽、國泰人壽,申請妻子保險金各2035萬及35萬4000元,遭拒後提告訴請給付。

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【經濟日報專訊】金管局數據顯示,4月份平均供樓年期跳升至310個月(25.83年),按月急增6個月,為該數據10個月以來高位,逼近2015年2月的312個月(26年)歷史高位。
業界人士指出,面對加息周期逼近,若香港跟隨美國加息,供款壓力增加,實力較弱買家的還款緩衝期不足,隨時未能負擔被迫斷供。
樓價?升多年,去年第4季起才回落。綜合近5年相關數據發現,自2014年起,平均還款期已衝破300個月(25年),至2015年2月一度至312個月(26年)高位。同月金管局推第7輪逆周期措施,長還款期情況有所改善。
倘加息2厘 月供款增逾2成
分析認為,近期經濟環境明顯轉差,失業率略升至3.4%,建造業、旅遊相關行業更升穿5%,加上銀行、建築師行減薪,整體收入水平回落,即使有意入市的買家,亦傾向較長還款年期(多於25年),亦減輕供樓負擔。
延長按揭年期表面上有利減輕上車客短期供款壓力,但在加息周期卻會增加額外供款支出,而貼近30年還款期上限,買家缺乏緩衝。
假設尚餘貸款為300萬元,還款期25年,以息口2.15厘計,每月供款額本為1.3萬元,若未來幾年加息2厘,利率為4.15厘,每月供款將增24%至1.6萬元,以家庭月入3萬元計,供樓負擔比率將由43%增至54%,供款壓力大增。
屆時若承按人將年期延長至30年,同樣以息口4.15厘計算,月供只會增加13%,供樓負擔比率亦維持在5成以下。由此可見,若上車客在入市時已經將按揭年期提高至30年上限,日後加息時便不能夠透過延長還期款,紓緩供款增加壓力。
加息周期難料 宜設調整空間
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣稱,若還款期偏長貼近30年臨介點,加息周期展開,息口遞增,加長還款時間的緩衝空間有限,銀行將要求增每月供款額,實力弱者可能負擔不到而拖欠還款,影響信貸紀錄,甚至斷供。
本港按息曾有逾10厘紀錄,現雖設壓力測試及收緊按揭成數等安全網,惟經濟環境及加息周期長短難以預測,故按揭成數、還款期及供款與收入比例(Debt To Income Ratio,簡稱DTI)宜設彈性調整空間為上。

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