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今年截至5月中旬,中國各大證券公司從債券銷售所獲得的收入,已經達到2015年全年的一半以上,中國迅速發展的債券市場正在重塑亞洲格局。

中國在岸市場發行量急增,意味?國際競爭對手的代價有所增加,因為它們沒有在岸交易的許可;今年至今中資機構在大型證券公司的費用池中佔25%,遠高於5年前的6%。同期海外銀行所佔份額減半,降至不到20%,這種排名的變化很大程度上是中國債券市場快速發展的結果,這個市場的規模已經是世界第三大,僅次於美國和日本。隨?企業尋求比銀行貸款成本更低的融資,公司債券發行的增長速度甚至超過了中國整體信貸增長。

公司債發行增速快

按債券銷售費用的收入排名,中資機構今年在前20家金融機構中佔了9家,至今收入4.5億美元,去年全年則為7.97億美元。雖然債務交易所涉及的費用與股票發行相比,只佔一小部分,但它們對承銷機構來說是打通關係的重要方式,海外銀行從債券銷售所得的收入為3.17億軍人貸款美元,去年則為10.3億美元,它們受到中國以軍人貸款外債券發行需求的放緩所拖累。今年亞太地區其他地方的公司債券發行量比2015年同期低了大約33%,中國企業在岸債券的發行量比去年同期水平則高出50%以上。

據相關資料顯示,在岸債券交易對承銷機構而言不如離岸發行那麼有利可圖,離岸交易往往規模更大,且一般由中資和國際機構聯合牽頭。貸款利率偏低也鼓勵中資企業利用本地債市,而不選擇向銀行貸款。根據央行的數據,第一季度各種年期的銀行貸款,其加權平均利率為5.7%。相比之下根據中國主要債券結算機構的數據顯示,同期10年期AAA級企業債券的收益率平均只有3.8%,對於年軍人貸款期較短的債券,這種融資方式的成本更低。這樣所帶來的結果,我們可由央行的數據看到,2015年企業總體新增淨外部融資中,軍人貸款債券的份額升至19%,而2013年的這個比例只有10%而已。 ■美聯金融集團高級副總裁 陳偉明\

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〔記者盧冠誠/台北報導〕高齡化社會來臨,公股行庫競相推出的「以房養老」商業型逆向抵押貸款也夯到不行,其中,率先推出的合作金庫銀行,承作案件突破200件,貸放金額逾10億元。
不動產授信龍頭土地銀行受理件數亦超越百件大關,目前核貸約40件,據了解,申請者最高年齡為9軍人貸款0歲,而鑑價最高的擔保品坐落於台北市,金額逼近5000萬元。
八大公股行庫中,已有包括台灣銀行、土銀、合庫銀、第一銀行、華南銀行、台企銀等6家推出以房養老商品。
華銀主管表示,自3月底「安養房貸」開辦以來,不到1個半月時間,客戶詢問件數破百件,截至5月13日止,共貸放55件、額度近2億元,申辦件數持續增加中,有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲。
華銀指出,完成貸放的案件中,房屋位於台北市及新北市共18件、台南市11件、新竹縣市6件,桃園市、苗栗縣市、雲林縣市及屏東縣市各4件,基隆市、台中市、彰化縣及高雄市各1件。
台企銀自今年3月開辦「安老快活」以房養老專案,從洽談、估價到撥貸,僅短短2個多月時間,實際撥款金額已達8110萬元。
台企銀表示,該行的以房養老產品,是將房貸金額購買養老年金保險,由保險公司按期給付年金,此種模式優點是,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付,若發生地震不幸造成房屋受損或滅失,年金生活費仍可照常給付,也不因為房屋遭第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。
台企銀主管透露,該行有一位60餘歲的客戶,考量台灣地震頻繁,擔心房屋倘遭地震而受損或滅失,銀行不再撥款,將影響生活費收入,便辦理「安老快活」專案,讓自己無後顧之憂。

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5月進入繳稅季節,各家銀行競相推出低利率貸款專案搶攻市場。國銀業者提醒,借信貸繳稅要注意三點,包括提前還款、比較貸款利率以及手續費。
 
台新銀行副總經理楊正堯指出,民眾在選擇信貸專案時,除了比較貸款利率高低之外,也別忘了留意是否須有提前還款的限制。
 
台新銀指出,市面上繳稅貸款專案綁約期間一般為12個月,若民眾於期間內提前還款,須繳付1~4%不等的違約金,等同變相提高貸款成本,也限制民眾資金調度的靈活度。 台新銀首推「免綁約」信貸專案,即日起,民眾申辦信用貸款,除享有前三期固定1.88%的優惠利率外,再加碼免綁約優惠,且免保人又免抵押;低利率再加上免綁約的雙重優惠活動只到6月30日,有資金需求的民眾可以把握時間提出申請。
 
另外,也可以比較手續費,包括國泰世華與北富銀推出的信貸專案減免手續費,不過這兩家銀行繳稅信貸專案,同樣設有綁約期。

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