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【經濟日報專訊】金管局數據顯示,4月份平均供樓年期跳升至310個月(25.83年),按月急增6個月,為該數據10個月以來高位,逼近2015年2月的312個月(26年)歷史高位。
業界人士指出,面對加息周期逼近,若香港跟隨美國加息,供款壓力增加,實力較弱買家的還款緩衝新竹二胎期不足,隨時未能負擔被迫斷供。
樓價?升多年,去年第4季起才回落。綜合近5年相關數據發現,自2014年起,平均還款期已衝破300個月(25年),至2015新竹二胎年2月一度至312個月(26年)高位。同月金管局推第7輪逆周期措施,長還款期情況有所改善。
倘加息2厘 月供款增逾2成
分析認為,近期經濟環境明顯轉差,失業率略升至3.4%,建造業、旅遊相關行業更升穿5%,加上銀行、建築師行減薪,整體收入水平回落,即使有意入市的買家,亦傾向較長還款年期(多於25年),亦減輕供樓負擔。
延長按揭年期表面上有利減輕上車客短期供款壓力,但在加息周期卻會增加額外供款支出,而貼新竹二胎近30年還款新竹二胎期上限,買家缺乏緩衝。
假設尚餘貸款為300萬元,還款期25年,以息口2.15厘計,每月供款額本為1.3萬元,若未來新竹二胎幾年加息2厘,利率為4.15厘,每月供款將增24%至1.6萬元,以家庭月入3萬元計,供樓負擔比率將由43%增至54%,供款壓力大增。
屆時若承按人將年期延長至30年,同樣以息口4.15厘計算,月供只會增加13%,供樓負擔比率亦維持在5成以下。由此可見,若上車客在入市時已經將按揭年期提高至30年上限,日後加息時便不能夠透過延長還期款,紓緩供款增加壓力。
加息周期難料 宜設調整空間
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣稱,若還款期偏長貼近30年臨介點,加息周期展開,息口遞增,加長還款時間的緩衝空間有限,銀行將要求增每月供款額,實力弱者可能負擔不到而拖欠還款,影響信貸紀錄,甚至斷供。
本港按息曾有逾10厘紀錄,現雖設壓力測試及收緊按揭成數等安全網,惟經濟環境及加息周期長短難以預測,故按揭成數、還款期及供款與收入比例(Debt To Income Ratio,簡稱DTI)宜設彈性調整空間為上。

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5月進入繳稅季節,各家銀行競相推出低利率貸款專案搶攻市場。國銀業者提醒,借信貸繳稅要注意三點,包括提前還款、比較貸款利率以及手續費。
 
台新銀行副總經理楊正堯指出,民眾在選擇信貸專案時,除了比較貸款利率高低之外,也別忘了留意是否須有提前還款的限制。
 
台新銀指出,市面上繳稅貸款專案綁約期間一般為12個月,若民眾於期間內提前還款,須繳付1~4%不等的違約金,等同變相提高貸款成本,也限制民眾資金調度的靈活度。 台新銀首推「免綁約」信貸專案,即日起,民眾申辦信用貸款,除享有前三期固定1.88%的優惠利率外,再加碼免綁約優惠,且免保人又免抵押;低利率再加上免綁約的雙重優惠活動只到6月30日,有資金需求的民眾可以把握時間提出申請。
 
另外,也可以比較手續費,包括國泰世華與北富銀推出的信貸專案減免手續費,不過這兩家銀行繳稅信貸專案,同樣設有綁約期。

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〔記者黃欣柏/台北報導〕婦人華采慧還不出1400萬元債款,8年前買兇殺害自己,再讓丈夫許碧誠詐領高額保險金,不料她「如願」被一槍斃命,事情卻東窗事發,不僅丈夫、槍手及協助買兇的哥哥全被判刑,事後保險公司也拒絕給付保險金;許碧誠去年向2家壽險公司提告要求給付,台北地院認定全案是加工自殺,昨判免賠,可上訴。
華采慧被海巡署岸巡人員發現陳屍在駕駛座上,當時子彈貫穿頭部,死狀極慘。(資料照,記者李容萍翻攝)
華采慧被海巡署岸巡人員發現陳屍在駕駛座上,當時子彈貫穿頭部,死狀極慘。(資料照,記者李容萍翻攝)
華采慧的轎車被的右車窗玻璃有很明顯的彈痕。(資料照,記者謝武雄攝)
華采慧的轎車被的右車窗玻璃有很明顯的彈痕。(資料照,記者謝武雄攝)
據悉,華采慧跟許碧誠74年結婚,育有3子女。92年間2人向銀行貸款經營超商,許男信用不佳遭拒,夫妻倆假離婚,由華女出面貸款。
後來超商經營不善,2人賣掉房子抵債仍欠1400萬元,信用卡也遭停卡,走投無路的華女,想起婚後曾投保高額壽險及意外險,97年間透過哥哥華明雄找上槍手施耀宗,共同策畫、演出槍殺案,企圖以自己的死換取家人溫飽。
97年10月14日凌晨,華采慧被發現陳屍桃園大園台61線高架橋下,頭部遭人近距離開槍。檢警發現,她死前曾跟丈夫在電梯裡擁吻8秒「訣別」,也曾向女兒說「如果我走了,妳們要好好照顧自己」,且她與華明雄、華明雄與施耀宗間均有通聯紀錄,揭發加工自殺詐保案,去年許碧誠被高等法院判刑6年,華明雄及施耀宗也各被判刑6年半、6年。
許碧誠當時試著向富邦人壽、國泰人壽,申請妻子保險金各2035萬及35萬4000元,遭拒後提告訴請給付。

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